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427家P2P多少能转成小贷?转不了会怎样?

发布时间:2019-12-03 00:56    来源: 未知  未经授权 不得转载

  近日,互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、网络借贷风险专项整治领导小组办公室联合印发《关于网络借贷信息中介机构转型为小额公司试点的指导意见》(以下简称意见),对P2P公司转型小贷给出明确条件和时间规划。

  截至今年10月末,全国纳入实时监测的在运营网贷机构数量已降至427家。此前,监管部门已在多个公开场合谈到网贷机构转型问题。10月21日,银保监会祝树民在国新办新闻发布会上谈到网贷风险整治时表示,银保监会、人民银行正在会同有关地区研究制定P2P网贷机构向小贷公司转型的具体方案,引导具备条件的机构转型发展。银保监会普惠金融部主任李均锋在11月12日的银保监会通气会上曾介绍,对正在正常运行的网络借贷机构,年底之前每家都要完成分类处置的路径。一些资本实力强,具备一定金融科技基础及良好内控能力的机构,推动其主动转网络小贷公司,个别符合条件的也可以转消费金融持牌金融机构。

  此次《意见》明确要求,拟转型网贷机构设立的全国经营的小贷公司注册资本不低于人民币10亿元,首期实缴货币资本不低于人民币5亿元,且为股东自有资金,其余部分自公司成立之日起6个月内缴足。

  对此,一位美股上市金融科技公司的资深从业者告诉澎湃新闻,从文件来看,转型的门槛其实挺高的,如果转型区域性小贷,只要注册资本只要5000万元,但是区域性小贷限制非常多,基本上业务比较难以开展。全国性的小贷要求实缴资金10亿元,在他印象中符合这一条的机构全国估计就二十几家。

  网贷天眼研究院飞向澎湃新闻表示,一个是转型初期就需要缴纳至少5亿资本金,并且必须是股东自有资金,此外对于风险仍然无法覆盖的,还要交风险准备金。其实多数平台是没办法一下拿出这么多现金的,这就需要引入有实力新股东,而引入新股东的过程也会遇到一些问题,尤其对于一些体量比较大的平台,你的估值怎么衡量,你的风险怎么衡量,可能都没有一个参照,可能不太容易谈的拢。

  另据一位上海从事互金行业人士向澎湃新闻透露,现在大家比较担忧监管的不确定。此次文件规定了首期实缴货币资本不低于人民币5亿元,剩下的在6个月内缴足,但是不排除对于体量大的平台,某些地方监管出于风险的要求,再多拿2%、3%的情况,也就是说要拿出十几亿。

  此次《意见》也明确,转型小贷需要确定股东及出资金额。《意见》给出了三种增资方式,一是网贷机构原有股东增资;二是积极引进有经济实力的新股东,网贷机构原股东仅包括自然人股东的,要求引进有实力的法人企业作为控股股东;三是鼓励经营团队、业务骨干入股。

  上述互金行业从业人士表示,无论是上市公司融资,还是原有的股东从外部引进一些新股东,都是比较难的。股东会看重你的利润率、商业发展模式等等,而现在的股东普遍有两种,一种是互联网巨头,自带资金、流量和场景,还有一种就是金融机构,可能是一些地方的中小银行,他们很多会有这方面的业务需求。

  飞认为,P2P要转型小贷,除了要符合杠杆率的要求,还要充分保护出借人利益,做到风险可覆盖。可见,最终能够转型的,还是一些有实力的平台,对于一些经营能力不佳,风险无法覆盖的,可能更多还是考虑良性退出。

  他表示,意见如果能够良好落地的线P行业中风险较小的一部分平台将转型为类金融机构,那么剩下的平台,再进行试点的意义就不大了。也就是说,未来P2P作为金融牌照发放的可能性也就不存在了。

  此次《意见》也明确了转型期限。网贷机构转型为小贷公司的期限,原则上不超过1年;存量业务规模在50亿元以上且借款期限大部分在1年以上的网贷机构,转型期限原则上不超过2年。

  上述美股上市金融科技公司的资深从业者表示,对于《意见》业内并不觉得突然,实际上很多机构早在2018年就开始谋求转型,对于实缴10亿元这些门槛,大家也很清楚,符合条件的P2P其实已经早早谋划了,时间上今年年底或者明年年初没有什么差别,不能满足的机构也很难在这短短的一两个月内找到转型方向。

  对此,一位北京互金行业从业人士向澎湃新闻记者表示,现在绝大多数平台接的是百行征信,如果上了央行的征信,可预见的是,行业资产质量会有明显的提升,不用去用高利率覆盖风险的话,费率也可以有明显的下降。

  《意见》提出,因转型新设立的小贷公司通过银行借款、股东借款等非标准化融资形式,融资余额不得超过其净资产的1倍;通过发行债券、资产证券化产品等标准化融资工具、融资余额不得超过其净资产的4倍。

  上述从业者表示,这样一来,行业会从过去“野蛮生长”的状态下有所收敛,不能想做多大就做多大,而是受到严格监管和限制。而对于发行ABS等非标,会更依赖股东实力和资产质量,这两点也是未来转型成功的小贷公司的核心竞争力所在。

  苏宁金融研究院院长助理薛洪言认为,《意见》为网贷平台转型小贷公司提供了制度依据,会加速网贷平台转型清退。同时,由于网贷平台与小贷公司两个身份是不兼容的,网贷平台要么继续等备案,要么加快转型小贷公司,前者面临较大不确定性,后者则相对清晰明确,预计绝大多数网贷平台都会加入转型小贷公司的阵营中。

  薛洪言表示,网贷平台转型小贷公司有两个难点,一是转型门槛,即能否在合规性、资本实力、清退安排等各方面达到转型要求,拿到临时牌照;二是转型后的经营压力,又可分为杠杆约束和区域约束,杠杠约束是指由资本金确定的余额上限,区域约束是指未能拿到全国经营牌照的机构面临的经营区域约束,这两个约束叠加,预计大多数机构的放贷空间会大幅萎缩。

  虽然对于大多数机构来说,这份《意见》预示了自己的前景并不乐观,但也有从业者认为,《意见》出台会提升行业的环境,扭转行业口碑。

  “《意见》的要求是以后只能拿自己的资金或者ABS的东西去放贷,而不允许公众集资这个行为发生,对于行业来说,有点断臂求生的意味,意味着P2P模式肯定是落幕了。后面大家能拿到不管是临时牌照还是正式牌照,这个持牌经营的过程当中,无论是费率还是催收等问题,都会面临更加严格的监管,对于整顿行业环境,重塑行业口碑来说,是有利的。”该人士表示。

  
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